Как за несколько часов найти информацию о всех счетах умершего родственника
Некоторые считают, что деньги любят тишину и не распространяются о своём финансовом положении. После их смерти родственники не знают, что им переходит по наследству — начинаются поиски активов. Однако нельзя прийти в банк и спросить, «есть ли у моего дяди деньги на вкладе». Закон о банковской тайне свято хранит информацию о счетах.
Что там у нас в наследстве? Фото: dialog-rielt.com
Данные о счетах умершего разыскивает нотариус через запросы в банки. На получение ответа может уйти около месяца. ВТБ предлагает сервис, который сократит время сбора информации об активах умершего до нескольких часов.
Член правления ВТБ Наталья Диркс отмечает:
Ежегодно нам поступает порядка 70 тысяч запросов на бумаге от нотариусов. Для получения информации о наследстве родственников нотариусы почтой направляют обращения в сотни банков, граждане ждут ответ до 30 дней
Чтобы ускорить и упростить поиск денег, ВТБ совместно с Федеральной нотариальной палатой начинает тестирование сервиса по поиску наследства.
Люди смогут найти через него вклады и иные сбережения, обезличенные металлические счета, счета ДЕПО, банковские ячейки, кредитные обязательства и другие финансовые активы, принадлежавшие их родственникам.
Ответ приходит в течение нескольких часов. Вся информация в отчёте достоверная. Так наследники могут быстро оценить объём наследства и принять решение о вступлении в права собственности.
Сервис уже работает в Москве, готовится к подключению в Забайкальском крае, Еврейской автономной области и Тверской области. Позже он масштабируется на всю Россию.
Обращаем внимание, что банковская тайна по-прежнему действует, поэтому запрос на получение данных отправляет нотариус, а не наследник. Цель сервиса — ускорить получение информации. Кому достаются наследственные деньги и как их можно получить, мы уже рассказывали в статье «Как воспользоваться деньгами умершего родственника до вступления в наследство?».
Как быстро узнать о кредитах умершего
Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.
Зачем узнавать о кредитах умершего
Многие ошибочно полагают, что со смертью должника его кредиты аннулируют. А родственники, которые не были созаёмщиками или поручителями, ничего не должны платить банку. Это не так.
Родственник, вступающий в наследство, обязан принять его вместе с долгами.
Через полгода после смерти заёмщика кредитная организация вправе обратиться в суд и потребовать от наследников возврата долга. Именно поэтому лучше не дожидаться навязчивых звонков кредитора, а как можно быстрее узнать о долгах покойного, чтобы успеть договориться с банком и принять решение о целесообразности вступления в наследство. Ведь если окажется, что кредитов много, а имущества мало, смысла в этом нет. В этом случае от наследства лучше отказаться. Необходимо успеть в полугодовой срок с момента кончины.
Помогут ли в бюро кредитных историй?
Вся информация о долгах хранится в бюро кредитных историй. В нашей стране зарегистрировано 13 официальных БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию. Чтобы не обращаться во все бюро сразу, можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако родственникам (даже после смерти заёмщика) информацию не предоставят. Это запрещено по закону.
Узнать о долгах умершего из БКИ может только нотариус, открывший наследственное дело (ч. 5 ст. 13, п. 6 ч. 1 ст. 6 Закона о кредитных историях).
Обратитесь к нотариусу
Самый простой вариант (и не затратный по времени) для родственников умершего – обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела. Нотариус обязан проверить, какое имущество записано на покойного, а также какие у него остались долги. Он сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трёх рабочих дней со дня получения запроса. Однако скорость получения информации самим нотариусом зависит от его загруженности и числа наследственных дел. Нередко информация о кредитах доходит до родственников спустя 1-2 месяца.
В этот период можно не сидеть сложа руки, а проверить данные самостоятельно. Самый очевидный способ – поискать кредитные договоры в бумагах умершего.
Какого нотариуса выбрать
Обратитесь к нотариусу по последнему месту жительства наследодателя при жизни. Контакты и адреса смотрите на сайте региональной нотариальной палаты. Как правило, то, к какому нотариусу обращаться, зависит от фамилии умершего (ищите нотариуса на сайте нотариальной палаты в каталоге по первой букве фамилии покойного).
Родителям наследодателя понадобится свидетельство о рождении сына или дочери, детям – собственное свидетельство о рождении, супругу или супруге – свидетельство о браке.
Открыть наследственное дело может первый по очереди наследник. По закону к первой очереди относятся родители, дети и супруг или супруга, далее идут бабушки и дедушки, внуки и внучки, братья и сёстры.
Что делать с информацией о кредитах умершего
Итак, вы узнали, что у родственника не закрыт кредит. Лучше в кратчайшие сроки связаться с банком и в обсудить возврат долга, а также узнать, оформлена ли страховка. Если заёмщик застраховал жизнь и здоровье, задолженность погасит страховая компания. Важно в установленный срок заявить в СК о страховом случае и собрать необходимые бумаги. Иначе компенсации не будет.
Узнать о страховке можно в самом банке, но есть ещё один вариант. Попросите нотариуса посмотреть, видны ли в кредитной истории запросы страховых компаний. Если да, обзвоните указанные СК и уточните, оформлял ли умерший полис.
Если заёмщик не оформил полис при жизни, выплата кредита ляжет на наследников. Если возможности платить по займу нет, а наследство не представляет ценности, лучше отказаться в пользу другого родственника или договориться с близкими о разделе имущества и, соответственно, долга.
Помните, что получить имущество и одновременно отказаться от долгов нельзя. Закон разрешает лишь отказаться и от имущества, и от выплаты кредитов покойного.
Кроме того, банк, учитывая ситуацию, может пойти на отсрочку выплаты. Но такие решения принимают индивидуально после переговоров с наследниками умершего. Должны быть веские причины. Например, недавняя потеря работы или трудное материальное положение.
Как быстро узнать о кредитах умершего, чтобы не было просрочек?
У моей знакомой недавно умер муж. Вскоре после этого на его телефон позвонили из банка и спросили, когда же будет внесен платеж по кредиту. Моя знакомая про этот кредит не знала: муж получил его и гасил самостоятельно.
Сколько долгов у умершего, в каких банках или кредитных организациях, застрахованы ли они — это важные обстоятельства при наследовании: ведь если наследник принимает наследство, то вместе с долгами.
Как можно узнать, сколько долгов и в каких банках было у умершего человека? Учитывая, что он не говорил, что у него кредит в каких-то банках. Если бы говорил, то все было бы просто и очевидно, но так ведь бывает не всегда.
Бюро кредитных историй выдают эту информацию только лично человеку. Конечно, можно попробовать сделать запрос через учетную запись умершего на сайте госуслуг, если знаешь пароль. Но это незаконно и, я думаю, такие учетные записи быстро блокируют.
Есть ли возможность законно узнать о кредитах и долгах человека после его смерти? Как следует действовать, чтобы получить у бюро кредитных историй эту информацию?
Может ли бюро кредитных историй дать информацию наследнику или это незаконно? А если может, то только после вступления в права наследования?
А нотариусу, который ведет наследственное дело, БКИ может сообщить, в какие банки обращался умерший? Чтобы нотариус отправил запросы про кредиты уже в конкретные банки, а не во все, что в голову придут.
Аркадий, вы правы: бюро кредитных историй не выдаст информацию о кредитах, если туда обратятся родственники заемщика. Узнать, какие кредиты есть у умершего, можно через нотариуса: он откроет наследственное дело и отправит запросы во все кредитные бюро.
Со страховкой все немного сложнее.
Как узнать о кредитах
Согласно государственному реестру, в России 13 бюро кредитных историй. По закону банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию, и может сотрудничать сразу с несколькими бюро.
Чтобы узнать, где хранится кредитная история конкретного человека, нотариус может направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Такое возможно, только если заемщик — субъект кредитной истории — умер.
Наследникам надо обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела и просьбой проверить информацию в БКИ. Нотариус сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трех рабочих дней со дня получения запроса — станет понятно, в каких банках есть кредиты.
Советую не откладывать вопрос, чтобы как можно быстрее связаться с банками, в которых есть кредиты, — еще до фактического вступления в наследство.
Через 6 месяцев после смерти наследодателя кредитор может обратиться в суд, чтобы взыскать долг с наследников умершего. До этого момента есть шансы договориться с банком о льготных выплатах — к примеру, в рассрочку и без начислений.
Если окажется, что кредитов много, а имущества мало, то в наследство можно не вступать.
Как узнать о страховке
Если человек застраховал задолженность перед банком, информация об этом может быть у кредитора. Спросите у банка, оформлялась ли страховка. Чтобы дать ответ, банк может попросить свидетельство о смерти. Дальше все будет зависеть от банка: он сразу сообщит, есть ли страховка, или даст ответ через несколько дней.
Если же дело касается других видов страхования, то узнать о наличии страховки будет проблематично. Поищите страховой полис дома или в электронной почте застрахованного. Возможно, страховая компания когда-нибудь позвонит на номер застрахованного, чтобы предложить новую страховку или уточнить личные данные.
Кредитная история может пригодиться и здесь. Если вы обращаетесь к нотариусу за данными о кредитах умершего, попросите его заодно посмотреть, были ли в кредитной истории запросы от страховых компаний. Возможно, удастся вычислить ту компанию, где была оформлена страховка.
Совет всем читателям
Храните документы о вкладах, кредитах, инвестициях и страховках так, чтобы ваши близкие знали о них и могли в них разобраться.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Кто должен платить за кредиты умершего родственника?
К смерти практически невозможно подготовиться заранее. Зачастую даже завещание не помогает разобраться в земных делах покойного. Если о передаче недвижимости или вкладов в посмертных документах обычно говорится более-менее понятно, то о долгах, как правило, принято умалчивать.
Но что же делать, если умерший ранее оформил кредит, а никто об этом не в курсе? Кто в таком случае будет отвечать по долгам и просрочкам почившего родственника? Рассказываем – в материале.
Как узнать о кредитах покойного раньше, чем банки начислят штрафы за просрочку?
По закону срок вступления в права наследования составляет шесть месяцев. Отсчет начинается со дня смерти родственника. В этот период о своих притязаниях на имущество могут заявить все возможные наследники. После окончания указанного срока они получат не только надлежащие им доли наследства, но и финансовые обязательства умершего. В том числе долги по кредитам и займам. Об этом свидетельствует п. 1 ст. 1175 ГК РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя».
Однако банк может не знать о смерти заемщика, поэтому в эти полгода продолжит исправно начислять штрафы и пени за просрочку выплат. Если вы в числе наследников, мы рекомендуем начать проверку кредитных долгов сразу после смерти родственника.
Сначала попробуйте отыскать кредитные договора среди вещей покойного. Если ничего не нашли или думаете, что нашли не все, обратитесь в бюро кредитных историй за выпиской о долговых обязательствах умершего. Для этого напишите заявление с пояснением, что информация необходима для погашения кредита, и приложите к нему копии нотариального свидетельства и свидетельства о смерти.
Если у покойного обнаружились действующие кредиты, направьте в банки или МФО заверенные у нотариуса копии свидетельство о смерти и справку из морга.
Дело в том, что после подтверждения факта смерти заемщика банк может остановить начисления процентов по задолженности. Так вы сможете объяснить банку, что просрочка не была следствием небрежности должника, а возникла из-за обстоятельств непреодолимой силы – смерти.
Также попробуйте договориться с банком о начале выплат по кредиту, не дожидаясь вступления в наследство.
Как распределяется ответственность за долги умершего между наследниками?
Если наследников у покойного несколько, то его долг делится между ними пропорционально полученным долям наследства. Но банк не может требовать с наследников возврата суммы, превышающей стоимость наследованного ими имущества.
К примеру, если сумма долга умершего составляет 150 тысяч рублей, а в наследство он оставил не более 100 тысяч, то обязательства наследников перед банком не превышают эту сумму. Оставшуюся разницу банк может закрыть только у страховщиков, либо придется признать долг безнадежным.
Также существует формулировка «сокрытие хронической болезни при заключении договора». Так, курильщика, умершего от инфаркта, могут признать «хроническим сердечником».
Если кредит был обеспечен залогом, то наследник получает право владения на предмет залога. Тогда с банком можно договориться о продаже заложенного имущества и направить вырученные средства на погашение долга. Оставшиеся после покрытия задолженности средства наследник вправе оставить себе.
Но если никто так и не принял наследства в законном порядке, то банк может обратиться в суд и попросить о реализации наследственного имущества на торгах в счет долга заемщика. Принудительное взыскание может быть обращено и на жилье почившего заемщика, даже если там проживает кто-то из его членов семьи. Их могут выселить в судебном порядке. Жилищный и Семейный кодексы запрещают выселять только несовершеннолетних детей, или членов семьи, не имеющих иного жилья.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что делать с долгами умершего родственника
Иногда от умершего родным может достаться не только его наследство, но и долги. Когда наследники должны отвечать по обязательствам умершего и что делать с долгами по наследству, расскажет Bankiros.ru.
Как принять наследство с долгами и избежать проблем
В наследственную массу входят имущество умершего, его права и обязанности. Так, долги по кредитам также являются наследством. Это значит, что по ним будут отвечать наследники должника. Если их несколько, то сумма долга делится пропорционально их доле в наследстве. Каждый из родственников получает у нотариуса свидетельство о своем праве в наследстве.
Чтобы получить наследство, гражданин должен его принять – подчеркивает пункт первый ст. 1152 Гражданского кодекса РФ. Пока наследник не принял наследство, он не отвечает по долгам умершего.
За процедуру вступления в наследство отвечает нотариус. Юрист также уведомляет кредиторов о смерти должника. Однако перед вступлением в наследство гражданину имеет смысл посетить финансовую организацию, клиентом которой был умерший. Наследник сможет уточнить детали кредитного договора, узнать о задолженности и обсудить дальнейшие действия по кредиту: возможно его можно рефинансировать или реструктуризировать. А вот переоформлять кредит на себя не стоит. Банк может оформить его для вас на других – менее выгодных условиях.
При желании вы можете инициировать процедуру банкротства умершего. Такая процедура не отличается от банкротства физического лица. В данном случае для погашения долга умершего реализуют его имущество. Так, наследственная масса уменьшится пропорционально сумме долга.
Если наследников несколько, им нужно заранее договориться о том, в каком порядке и объеме они будут вносить платежи. Такое соглашение может быть устным или заверенным нотариально. Оно поможет избежать как недоплаты, так и переплаты по кредиту.
Наследники не должны платить по кредиту больше суммы, которую они унаследовали. Если долг равен миллиону рублей, а вы получили в наследство имущество на 250 тысяч рублей, то оплатить вам нужно только эту наследуемую сумму. Если у умершего были только долги и никакого имущества, вы не обязаны платить ничего.
Как законно снизить сумму выплат по долгам умершего
Если вместе с наследуемым имуществом и правами, вы также получили долги, можно снизить процент по ним. Банк будет начислять проценты и штрафы на долг умершего, пока не получит свидетельство о его смерти. Однако рассчитать сумму долга он может только со дня вступления в наследство.
Наследники должны оперативно уведомить банк о смерти заемщика и написать заявление на приостановку начисления процентов. За пользование кредитом они начисляются в любом случае. А вот проценты за просрочку платежей не могут начисляться банком до момента вступления в наследство.
Если такие уже начислены, необходимо написать заявление на перерасчет процентов за просрочку платежей. Если банк отказывается снизить сумму, необходимо обратиться в суд.
Как принять в наследство залоговое имущество
Имущество в залоге можно унаследовать только при принятии гражданином долгов умершего. Наследник должен погасить задолженность и штрафы по ней. Если умерший исправно вносил платежи и не имеет штрафов по кредиту, наследник просто получает обязанность вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Оформить на себя собственность, которая является банковским залогом, можно сразу после вступления в наследство. Для этого необходимо обратиться в банк и внести изменения в кредитный договор. Важно, что при этом залоговое имущество останется таковым, пока кредит не будет полностью погашен (ст.353 Гражданского кодекса РФ).
Как избежать выплат по долгам в наследство
Не выплачивать долги по наследству можно, если вы:
Страховая компания может отказать в выплате, если нарушены сроки обращения или причина смерти страхователя не установлена. Отказать могут также, если причина смерти не является страховым случаем. Часто это:
Если вы узнали о страховке позже и уже внесли платежи, вы можете вернуть уплаченные средства. Суд признает это неосновательным обогащением банка.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
