10 советов, которые помогут вам улучшить финансовое положение в 2021 году
Делимся самыми эффективными лайфхаками от эксперта, которые помогут вам правильно ставить финансовые цели, планировать свои траты и проводить ревизию доходов и расходов.
Так много всего в жизни находится вне нашего контроля, но мы можем выбирать, как реагировать на это. Кажется примерно так однажды сказала кандидат в президенты США Хиллари Клинтон. Сейчас ее цитата актуальна как никогда: ковидная повестка усиливает уровень личного стресса на фоне глобальных экономических проблем и вызывает беспокойство за собственное благосостояние в новом году у каждой из нас. Александра Краснова, директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру поделилась лайфхаками, которые помогут навести порядок в кошельке и изменить свою жизнь к лучшему в новом 2021 году.
Каждой из нас под силу свести к минимуму риск банкротства и ощутимо улучшить финансовое положение даже в текущих условиях. Для этого достаточно подчинить свой образ жизни нескольким правилами, например, планированию. Планирование — как езда на велосипеде. Можно наклонить голову вниз, концентрироваться на мелких препятствиях, и в итоге врезаться в дерево. А можно преодолеть страх, поднять глаза и увидеть не только конечный пункт, но и дорогу, которая приведет к цели.
Ставим долгосрочные цели
На первый взгляд кажется глупым ставить финансовые цели на 5-7 лет сегодня. Над нами висит угроза локдауна, Covid подбирается ближе, а на работе витают упаднические настроения без праздничного аромата годовой премии. Но глобальные цели на то и глобальные, что мало зависят от того, что происходит сегодня.
Как улучшить свое финансовое положение?
Независимо от того, большая у него зарплата или очень маленькая, каждый человек способен значительно улучшить свое финансовое положение и обрести достаток. Финансовое благосостояние находится в пределах досягаемости у любого, кто хорошо знает, что именно для этого нужно делать.
Многие люди игнорируют простейшие правила денег и наивно уповают на счастливый случай, покупают себе «красный кошелёк» или ставят у двери фэн-шуйную жабу, совершают эзотерические практики
В этой статье мы поговорим о том, как одно простое правило навсегда избавит вас от проблем с деньгами и сделает по-настоящему богатым человеком.
Для того чтобы изменить свою финансовую судьбу, необходимо делать реальные шаги (а не медитировать на пресловутый миллион долларов). 
Фэн-шуйная жаба вряд ли сделает человека миллионером
Фото: Depositphotos
Один из самых простейших способов обрести достаток — это постепенное формирование своего финансового капитала.
Об этом способе прекрасно знают все состоятельные люди, но почему-то забывают люди с доходом ниже среднего (которые выбирают более трудные пути). Неверно выбранная стратегия взаимодействия с деньгами неизбежно заводит в тупик, вызывает потерю сил и трудности с финансами.
Вот что нужно сделать, чтобы «подружиться» с деньгами и обрести достаток…
1. «Впитывайте» денежную мудрость. 
Впитывайте денежную мудрость!
Фото: Depositphotos
Мы все получаем в жизни и хорошие карты, и плохие. Состоятельные люди (в отличие от мало зарабатывающих) превосходно умеют использовать любые карты себе во благо.
2. Каждый раз начинайте с себя.
Большинство окружающих нас людей выбрало для себя пассивную жизненную позицию — позицию «жертвы».
Жертвы обвиняют и указывают пальцем на кого угодно, кроме себя. Жертвы не видят в своем будущем ничего хорошего, поэтому смиряются с мыслью о невозможности исправить свою финансовую ситуацию. 
Начните со своего кошелька
Фото: Depositphotos
Намного проще обвинять всех вокруг в своих несчастьях и хронической нехватке денег. Но намного правильнее будет начать с себя — с изменения своих повседневных привычек обращения с деньгами, ведь именно наши финансовые привычки полностью предопределяют толщину нашего кошелька.
3. Избавьтесь от мифа, что богатые люди каждый день пьют шампанское на Лазурном побережье.
Откуда этот вреднейший фейк возник в нашей голове? Может быть, потому, что соцсети переполнены фотографиями знаменитостей, притворяющихся, что именно так они проводят каждый день своей жизни.
Но это всё неправда — это постановочные кадры, рассчитанные на широкого зрителя. На самом деле, богатые люди очень много работают для того, чтобы иметь возможность сохранить высокий уровень жизни.
4. Научитесь приумножать свои деньги. 
Инвестируйте!
Фото: Depositphotos
Станьте инвестором — заставьте свои деньги работать на себя.
Все богатые люди обладают крупным финансовым капиталом, который они заботливо «вырастили», направляя на инвестиции определенную часть своих ежемесячных заработков.
Начать инвестировать совсем несложно. Для этого вам необходимо завести хорошую привычку откладывать некоторую часть денег с каждой полученной зарплаты. Через какое-то время, когда полностью накопится ваша «финансовая подушка», вы сможете переключиться на инвестиции.
5. Выберите правильные инвестиции.
Поэтому поставьте себе задачу начать инвестировать как можно скорее. Не откладывайте это важнейшее для ваших семейных финансов в долгий ящик.
Предостережение. Выбирайте правильные инвестиции. Не стоит доверять советам о вложении денег от сотрудников банков и инвесткомпаний, ибо ничего хорошего они вам не посоветуют, т.к. они продавцы финансовых продуктов, а не инвесторы.
6. Чтобы разбогатеть, нужно время.
Вашим деньгам потребуется некоторое время, чтобы превратиться в ваш «личный банкомат», всегда наполненный купюрами.
Для начала можно остановиться на вложении 10−20% с каждой полученной зарплаты. По мере роста доходов увеличивайте этот процент, чтобы увеличить скорость формирования своего финансового капитала.
7. Используйте налоговые льготы.
Уплачиваемые вами налоги тоже могут «работать» на вас. Для этого следует подать налоговую декларацию по форме «3-НДФЛ» и потребовать возмещения различных вычетов, на которые вы имеете законное право.
Например, я так делаю в рамках оплаченных мною медицинских услуг и инвестиций, совершенных мною через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Сокращая свои налоговые отчисления, я заставляю «работать» эти деньги, направляя их на приобретение активов, приносящих мне пассивный доход.
8. Не забывайте жить. 
Фото: Depositphotos
Наша жизнь не сводится только к деньгам и инвестициям. Достижение финансового благосостояния требует времени, поэтому не стоит превращаться в скупого скрягу и экономить каждую копейку.
Найдите здоровый баланс в расходах. Инвестируйте часть денег сразу после получения зарплаты, остальное смело тратьте на радости жизни.
Резюме:
1. Сложно сделать первый шаг, но не бойтесь этого. Как только вы начнете движение, то сразу же почувствуете прилив сил и мотивации.
2. Изучайте финансовую грамотность, осваивайте правильные денежные привычки, развивайтесь как профессионал в своем деле и инвестируйте — это самый верный путь к вашему финансовому благосостоянию.
Для закрепления материала посмотрите очередное видео:
5 простых шагов к улучшению материального положения при маленьком доходе
Финансовое благосостояние человека, семьи зависит не только от суммы месячного заработка. Не менее важно, сколько денег вы тратите, что в итоге остается, если конечно вообще что-нибудь остается. При правильном подходе даже с маленьким доходом можно поддерживать финансовое состояние на достойном уровне, а при желании и улучшить материальное положение, причем это не так уж сложно.
Сначала платите себе
Правило «сначала платите себе» является основополагающим в грамотном управлении финансами и размер зарплаты не имеет значения. Здесь суть в том, что ежемесячно при поступлении доходов, следует вначале отложить деньги на сбережения либо инвестиции, а после уже тратить оставшиеся средства на собственные нужды. Причем откладывать нужно определенный процент от суммы доходов, а не конкретную денежную сумму.
Таким образом, вы сможете даже при маленьком доходе создавать пускай и небольшие, но все же сбережения и источники пассивного дохода, которые со временем улучшат ваше материальное положение.
Оптимизируйте свои затраты
Но что откладывать, если денег и так в недостатке? – возмутитесь вы. А для этого нужно оптимизировать свои затраты, любые расходы можно спокойно уменьшить на 10–20%. Существует множество способов экономии, следуя которым вовсе не надо отказываться буквально от всего. Вам просто нужно будет потреблять лишь действительно необходимые товары и услуги, причем по наилучшей стоимости. Так у вас появятся лишние деньги, которые вы сможете направить на сбережения или инвестиции.
Как грамотно экономить – это объемная тема, все тонкости которой не опишешь в нескольких предложениях. Но если коротко, то разумно экономить можно на продуктах, покупках в супермаркете, на коммунальных платежах, на одежде и обуви, отдыхе и развлечениях. Причем обо всех секретах можно совершенно бесплатно узнать на просторах интернета.
О многих секретах грамотной экономии личных финансов вы можете прочитать в разделе нашего сайта « Экономия ».
Сотрудничайте с банками с выгодой для себя
Банк – это не зловещее финансовое учреждение, желающее лишь ободрать вас как липку. При правильном подходе это надежный партнер и помощник в финансовых делах. Прежде всего, сотрудничайте всегда только с надежными банками. Пользуйтесь банковскими продуктами, которые приносят дополнительные деньги вам, а не банку. То есть хранить деньги на депозите и получать за это дополнительные средства от банка – это хорошо. А вот брать потребительский кредит – это плохо, так вы не улучшите собственное материальное положение.
Учтите вам, скорее всего, придется сотрудничать сразу с несколькими банками. Так как в одном банке будет выгоднее хранить сбережения на депозите, в другом – деньги на текущие расходы, а в третьем – взять кредит, если все-таки потребуется. Кстати из банковского займа можно тоже извлечь пользу. Выгодно брать кредит на ипотеку, строительство, бизнес проект, но с маленьким доходом — вам пока данное не подходит.
Ищите новые источники дохода
Хотя это звучит банально и неново, но лишь так вы сможете реально повысить свой доход. Нет, вы естественно можете ждать, когда вам поднимут зарплату на достойный уровень. Правда в наших реалиях вряд ли дождетесь. Поэтому вы должны позаботиться о себе самостоятельно. При желании подработку можно найти всегда. Некоторые вакансии востребованы постоянно (курьер, раздатчик рекламных листовок, диспетчер, водитель такси, сторож, распространитель косметики). Кто-то вполне успешно зарабатывает на своем хобби. А многие люди сейчас зарабатывают неплохие деньги в интернете.
Кроме того новые источники заработка, не только приумножат ваш доход, но и серьезно укрепят и подстрахуют ваше материальное положение. В случае потери основного источника дохода, вы не останетесь полностью без денег. У вас будут дополнительные источники заработка, которые позволят вам спокойно искать новое, а главное достойное место работы.
Наращивайте капиталы
Мы живем в век капитализма, а при нем процветают лишь люди с личными капиталами. И маленький доход не должен быть помехой в создании капитала. Просто вам потребуется больше времени. Но в перспективе именно инвестирование денег в пассивный доход приведет вас к финансовой независимости. Потихоньку разумно вкладывая свои денежные средства и увеличивая их за счет прибыли, вы сможете наращивать капиталы до бесконечности.
Но не вкладывайте последние деньги, да еще в какой-то сомнительный проект. Нельзя рисковать всеми своими финансами. Инвестируйте лишь средства, предназначенные именно на эти цели и которые при потере не нанесут урон вашему материальному положению.
Как улучшить свое финансовое положение: 7 полезных правил на каждый день
Чтобы достичь финансового благополучия, простой работы и экономии недостаточно — необходимо хорошо постараться и приложить немало усилий. Кроме этого, необходимо соблюдать семь простых правил, с помощью которых вы сможете увеличить свой достаток и улучшить материальное положение.
В современном мире существует множество способов заработать деньги и увеличить свой доход. Высокооплачиваемая работа — всего лишь один из них. В течение жизни почти каждый человек ежедневно посещает работу и выполняет свои рабочие обязанности, но не всегда это помогает нам обрести желаемую сумму. Более смекалистые и целеустремленные люди начинают свое дело, открывают бизнес и делают все, чтобы он развивался и приносил деньги. Однако этот способ довольно рискованный: немногие смогут справиться с суровыми реалиями бизнеса. Инвестиции, игры на бирже, лотереи — тоже не самые надежные способы заработать деньги. В этом случае у многих людей возникает вопрос, как же обрести материальное благополучие быстро и без крупных финансовых потерь. Вы сможете найти ответ самостоятельно, а помогут вам в этом семь полезных правил на каждый день.
7 золотых правил привлечения денег
Сами монеты или купюры еще никого не сделали счастливым. Однако денежная нужда может разрушить наше счастье и понизить самооценку. В такие моменты нам кажется, что мы не можем стать успешными, что у нас не хватает сил или деловой хватки для того, чтобы заработать желаемую сумму. Из этого следует вывод, что деньги все же играют важную роль в нашей жизни. Эксперты сайта dailyhoro.ru расскажут вам, как сократить расходы и уже в ближайшее время улучшить свое финансовое положение.
Научитесь экономить. На первый взгляд этот совет кажется банальным, ведь каждый из нас понимает, что экономия — лучший способ защитить свой бюджет от незапланированных трат. Однако многие люди умудряются провалиться уже на этом этапе. Отправляясь в магазин с целью купить продукты или потратиться на бытовые нужды, вы должны составить список и строго придерживаться того, что там написано. Кроме того, не нужно брать с собой много денег. Заранее рассчитайте примерную сумму, которую вы можете потратить, и не отклоняйтесь от нее даже на несколько рублей. Если вы постараетесь придерживаться этого золотого правила, то вскоре ваше финансовое положение улучшится, а бесполезных вещей в вашем доме станет меньше.
Старайтесь не тратиться на развлечения. Провести время весело и с пользой можно и дома, а вот лишние расходы на развлечения не сделают вас счастливыми. Посещение развлекательных заведений, ресторанов лишь временно порадует вас, а вот денег вы потратите немало. Прогулки по парку, общение с близкими, занятие спортом — все это вы можете делать бесплатно, и от этого вы получите не меньше положительных эмоций, чем от времяпровождения в баре или ночном клубе. Также вы можете посещать недорогие мероприятия, заниматься медитациями или же уделить время саморазвитию. Подобные занятия полезны не только для вашего кошелька, но и для вашей жизни в целом.
Не давайте и не берите деньги в долг. Занимать и брать деньги в долг — не самая положительная привычка. Она сказывается не только на вашем бюджете, но и на отношениях с близкими. Заемные денежные средства все равно когда-нибудь придется отдавать, а значит, они осчастливят вас лишь на короткое время. Кроме того, не рекомендуется одалживать деньги друзьям и знакомым. Во-первых, есть вероятность, что вам их вовсе не вернут, а ожидание обещанного лишь ухудшит ваши отношения с другом. Во-вторых, искренняя помощь должна быть безвозмездной, а значит, и помогать вы должны от всей души, не ожидая отдачи. Если ваши близкие столкнулись с финансовыми трудностями, а вы желаете помочь им, просто подарите им необходимую сумму. Жизненный опыт показывает, что доброта и щедрость человека никогда не остаются безответными.
Научитесь откладывать деньги. Наверняка в детстве у каждого из вас была копилка, куда вы складывали деньги, найденные на улице или подаренные родителями. Сейчас вы можете приобрести точно такую же копилку и продолжить соблюдать полезную традицию. Если вы сходили в магазин и у вас осталась даже небольшая сдача, не нужно убирать ее обратно в кошелек: лучше отложите ее и в будущем потратьте на то, что вам действительно необходимо. Если вы желаете накопить крупную сумму денег, то заведите личный счет в банке или отдельную банковскую карту, куда вы ежемесячно будете переводить часть своей зарплаты. Главное достоинство данных способов заключается в том, что вы не сможете потратить накопленные деньги в любой момент и защитите себя от подобных соблазнов.
Не нужно «жить одним днем». Это правило способны соблюдать немногие, ведь порой мы совсем не задумываемся о сложностях будущего. Наверняка некоторые из вас хотя бы раз в жизни поддавались минутным желаниям. Например, увидев на витрине понравившуюся вещь, мы немедленно хотим приобрести ее, не задумываясь о последствиях. Вскоре оказывается, что она не приносит нам не только пользы, но и радости, и единственное, что она делает, — продолжает пылиться в углу. Сократив растраты на свои временные потребности, вы не только научитесь экономить, но и улучшите свое материальное положение, а также защитите себя от бесполезных трат.
Планируйте свой бюджет. По мнению успешных финансистов, главный секрет денежного успеха — это умение планировать. Вы должны задумываться не только о том, что вам необходимо сегодня, но и о своем будущем. Именно поэтому так важно составлять план расходов. В первую очередь нужно оплачивать счета, а значит, и в списке они должны быть самыми первыми. Затем вы должны внести в свой список то, без чего вы жить просто не сможете. К этому пункту относятся продукты, бытовая химия, также вещи первой необходимости. Оставшиеся средства вы можете отложить или потратить на личные нужды. Однако для того, чтобы обрести финансовое благополучие, нужно научиться не только планировать свой бюджет, но и копить деньги.
Расплачивайтесь наличными. Оплачивая покупки с помощью карты, вы не всегда можете контролировать потраченные средства. Когда же вы расплачиваетесь «живыми деньгами», то потратить больше, чем вы планировали, будет намного сложнее. Конечно, хранить деньги на банковской карте намного безопаснее, но не выгоднее. Однако это не значит, что вы должны вовсе отказаться от ее использования. В вашем кошельке всегда должна быть хотя бы небольшая сумма наличных денег, и тогда вы сможете замечать и контролировать свои расходы.
Многим людям приходилось переживать тяжелые времена и сталкиваться с финансовыми трудностями. В такие моменты нас волнуют не только способы избавления от денежных проблем, но и причины их возникновения. Как выяснилось, в этом виновата не только плохая работа и низкая зарплата, но и наше мировоззрение. Желаем вам богатства и успехов,
Как наладить свое финансовое положение: советы и техники, которые помогут преодолеть финансовое выгорание
Осознаете вы это или нет, но в какой-то момент вашей жизни вы можете быть виновны в попадании в финансовое выгорание. Это совершенно обычная ловушка, которая может подкрасться незаметно. Как правило, это начнет происходить, когда вы уже растете в своей профессиональной карьере и начали зарабатывать больше денег. Итак, нужно научиться чувствовать такие моменты.
Финансовое выгорание
Это происходит довольно часто, и влияние шаткого финансового положения может быть пагубным для вашей жизни. Свои ошибки нужно научиться предвидеть, иначе финансы окажутся в руинах. Не стоит пугаться, хорошая новость заключается в том, что выгорание можно исправить и избежать в будущем.
Что такое финансовое выгорание? Возможно, вы слышали об этом раньше. Такой образ жизни начинается тогда, когда ваш финансовый уровень улучшается с ростом вашего дохода. И то, что вы могли бы считать роскошью в прошлом, теперь становится необходимостью в рамках современного существования. Таким образом, когда вы получаете много дохода, вы на самом деле медленно начинаете тратить больше, чем прежде, не замечая этого.
Поскольку у вас есть больше денег в вашем распоряжении, разные соблазны медленно возбуждают ваш интерес или вы отныне склонны покупать более дорогие предметы, потому что вы можете себе это позволить. Например, раньше вы всегда придерживались определенного продуктового бюджета, но теперь меньше беспокоитесь об этом и каждый раз, когда вы покупаете что-то, расходы увеличиваются. Вы перестаете беспокоиться о том, сколько стоят предметы.
Возможно, вы начнете проводить более дорогостоящий отпуск, модернизируя свой автомобиль до чего-то более роскошного каждый год. И для большинства это постепенный процесс. В этот момент вы настолько привыкаете к тому, что у вас теперь есть более приятные вещи или больше роскоши, что это становится нормальным для вашего ума. То есть вы не можете представить себе жизнь без ваших текущих способов траты денег.
Внезапно вы обращаете внимание на зарплату, чтобы оплатить свой новый образ жизни, понимаете, что мало сэкономили и задаетесь вопросом о том, как это произошло.
Финансовое выгорание не имеет границ
Любой может спросить: «Что плохого в улучшении собственного уровня жизни, если есть на это средства?» Надо сказать, что до тех пор, пока это в меру, и если человек финансово готов, это нормально. То, как вы решите потратить свои деньги, зависит только от вас.
Людям, сменившим карьеру и получившим более высокооплачиваемую работу, необходимо создать так называемый чрезвычайный фонд (экономя деньги и инвестируя в первую очередь на пенсию), придерживаясь ограничения в расходах. Проблема заключается в том, что мы часто теряем контроль над своим бюджетом, сбережениями и инвестициями. И конечно временное счастье и эйфория, которую вы получаете, тратя деньги на то, что хотите, велики, но, в конце концов, это просто вещи. Счастье исчезнет, предмет обесценится, а денег уже не будет.
Следующее, о чем вы думаете: вы будете работать еще больше, чтобы покрыть свой новый образ жизни и расходы, и со следующим повышением зарплаты все будет по-другому. Но, скорее всего, вы, вероятно, вернетесь в тот же цикл выгорания.
Некоторые примеры финансового выгорания
Поскольку оно обычно быстро подкрадывается и постепенно наращивается, трудно успеть заметить, что вы становитесь его жертвой. Это именно то, что делает его настолько опасным для ваших финансов. Выгорание может навредить вашим пенсионным планам, заставить вас взять больший долг, может привести к тому, что вы не будете готовы к чрезвычайной ситуации и многое другое. По сути, даже с большей зарплатой вы сейчас живете не по средствам. Итак, примеры:
Легко все это сделать из-за удобства и, почему бы и нет, если у вас есть деньги. Теперь, когда у вас хорошая зарплата, вы можете позволить себе покупать больше вещей, чем когда-либо прежде, и это захватывающе. Это серьезная ошибка, и ее может быть трудно контролировать. Согласно журналу «Форбс», только один работник из четырех не откладывает никаких сбережений каждый месяц.
Советы, чтобы избежать финансового выгорания
Хотя избежать и обратить вспять эти ошибки возможно, это не будет легко. Все зависит от того, насколько глубоки ваши привычки к расходам, но также и от того, сколько работы вы готовы вложить, чтобы исправить свой финансовый путь. Итак, ниже приведено несколько советов, которые помогут вам избежать финансового выгорания или обратить его вспять.
Сделайте более разумным выбор финансовых расходов
Вам не нужно устранять все расходы в своей жизни и просто копить свои деньги. Все это сводится к выбору приоритетов и проведению некоторого контроля над вашими решениями о покупках. Понимание того, что для вас важно, и осознание того, что вы не всегда можете иметь все подряд, поможет вам, иначе снова могут возникнуть финансовые проблемы.
Практика в первую очередь платить себе
Сначала надо заплатить себе. Это может помочь вам наладить образ жизни и избежать финансового выгорания. Это означает, что вы откладываете деньги на пенсию или сбережения, прежде чем прикасаться к ним для чего-либо еще. Вначале вы должны рассмотреть возможность автоматизации этого процесса.
Теперь у вас есть деньги, которые сначала идут в нужные места. Затем ваши счета. И все, что осталось, может быть вашими карманными деньгами. Это поможет вам установить пределы для себя. Но соблазны все еще могут оставаться, чтобы начать использовать кредитную карту. Вам действительно придется научиться самоконтролю и понять, как это может негативно повлиять на вашу жизнь. Этому нельзя научить, вы должны развивать данную привычку самостоятельно.
Создайте таблицу ваших расходов
Будет хорошо отобразить в электронной таблице свои расходы, а также все случайные траты и платежи. Видя все траты вместе, вы возможно, наконец, откроете глаза. Это может помочь вам уловить, где наблюдается чрезмерный перерасход, что вам нужно сократить и так далее. Это принесет дополнительную ответственность в отношениях с финансами. Вам понравится использовать такую таблицу, ведь она не только показывает расходы, но и то, как инвестиции работают и как растет ваш собственный капитал. Это помогает сосредоточиться на финансах.
Запишите свои финансовые цели
Помимо принятия более разумных решений и рассмотрения расходов, каковы ваши финансовые цели в жизни? Создание и запись их может помочь вам создать план для ваших денег. Таким образом, вы остаетесь сосредоточены на цели, а не тратите деньги легкомысленно. Они не должны быть сложными, но вы можете создавать различные уровни финансовых целей.
